Poradnik ·
Czy jesteś frankowiczem? Jak rozpoznać kredyt frankowy w swojej umowie
Termin „frankowicz" funkcjonuje w polskiej debacie publicznej od kilkunastu lat, ale nie każdy, kto go słyszy, wie z pewnością, czy sam należy do tej grupy. Odpowiedź wcale nie jest tak oczywista, jak mogłoby się wydawać – warto to zweryfikować bezpośrednio w swojej umowie.
Dwa typy kredytów frankowych
Kredyty frankowe dzieliły się zasadniczo na dwa typy: kredyty denominowane, wypłacane i spłacane w złotych, ale z kwotą kredytu wyrażoną we frankach szwajcarskich, oraz kredyty indeksowane, w których kwota kredytu była wyrażona w złotych, ale przeliczana według kursu CHF na potrzeby ustalenia salda zadłużenia i wysokości rat. Charakterystycznym sygnałem jest obecność w umowie odniesień do tabeli kursowej banku oraz mechanizmu przeliczania kwoty kredytu lub rat według kursu kupna i sprzedaży walut.
Na co patrzeć w umowie
- W jakiej walucie wyrażona jest kwota kredytu w umowie: w CHF (kredyt denominowany) czy w PLN (kredyt indeksowany).
- Czy umowa lub regulamin odsyła do tabeli kursów walut banku.
- Czy wskazano, według jakiego kursu (kupna lub sprzedaży) przeliczana jest wypłata i spłata rat.
- Czy saldo zadłużenia jest prezentowane w złotych, czy we frankach.
Co dalej
Jeśli w Twojej umowie pojawiają się takie zapisy, jest duża szansa, że masz do czynienia z klasycznym kredytem frankowym, którego klauzule przeliczeniowe mogą podlegać kontroli pod kątem abuzywności. To dobry pierwszy krok przed skonsultowaniem umowy z prawnikiem.