Санкція безкоштовного кредиту – повний путівник 2026
Санкція безкоштовного кредиту (СБК) — один із найефективніших інструментів захисту споживача в польському банківському праві. Вона дозволяє позичальнику повернути банку лише отриманий капітал — без відсотків, комісій та інших витрат — якщо кредитодавець порушив ключові інформаційні обов'язки при укладенні договору.
Правова основа санкції
Цей інститут регулює стаття 45 закону від 12 травня 2011 р. про споживчий кредит. Норма стосується споживчих кредитів вартістю не більше 255 550 злотих, наданих фізичним особам поза підприємницькою діяльністю.
Коли можна скористатися СБК
- відсутність належної форми договору або необхідних даних сторін
- відсутність інформації про реальну річну відсоткову ставку (RRSO)
- завищені позавідсоткові витрати кредиту понад законодавчий ліміт
- помилкова або неповна інформація про загальну суму до сплати
- нарахування відсотків за прострочення вищих за максимальні за Цивільним кодексом
Чого СБК не охоплює
| Тип кредиту | Чи застосовується СБК |
|---|---|
| Готівковий, розстрочковий кредит | Так |
| Небанківська позика | Так |
| Іпотечний кредит | Ні |
| Кредит понад 255 550 злотих | Ні |
Як подати заяву про СБК – крок за кроком
- Проаналізуйте кредитний договір щодо порушень законодавчих інформаційних обов'язків.
- Зберіть документацію: договір, графік платежів, листування з банком.
- Складіть письмову заяву про застосування санкції безкоштовного кредиту.
- Надішліть заяву кредитодавцю рекомендованим листом з підтвердженням отримання.
- У разі відмови розгляньте судовий процес або консультацію з фінансовим омбудсменом.
Важливий термін
Заяву про СБК можна подати протягом дії договору або протягом 12 місяців після його виконання. Цей термін не підлягає відновленню, тому варто діяти без зволікань.
Часті запитання
Чи діє санкція автоматично?
Ні. Споживач повинен активно подати заяву та довести підстави її застосування.
Чи стосується це іпотечних кредитів?
Ні, санкція безкоштовного кредиту охоплює лише споживчі кредити, а не іпотечні.