Sankcja kredytu darmowego ·
Sankcja kredytu darmowego (SKD) w 2026 r. – co zmieniły wyroki TSUE i decyzje UOKiK?
Rok 2026 przyniósł przełomowe rozstrzygnięcia w sprawach o sankcję kredytu darmowego (SKD). Od wyroku C-744/24 (23 kwietnia 2026 r.), przez umorzenie sprawy C-566/24 (5 marca 2026 r.), po nowe postępowania UOKiK – sytuacja kredytobiorców uległa istotnej zmianie.
Najważniejsze wydarzenia 2026 r.
1. Wyrok TSUE C-744/24 (23.04.2026)
Trybunał orzekł, że bank nie może naliczać odsetek od skredytowanych kosztów kredytu – prowizji i składek ubezpieczeniowych, które nigdy nie trafiły realnie do rąk konsumenta. To otworzyło drogę do zwrotów dla wielu klientów kredytów konsumenckich.
2. Umorzenie sprawy C-566/24 (05.03.2026)
TSUE umorzył sprawę C-566/24 po tym, jak Santander Bank Polska uznał powództwo tuż przed wydaniem wyroku – bank zapłacił żądaną kwotę, by uniknąć precedensowego rozstrzygnięcia w sprawie siedmiu pytań prejudycjalnych. Mimo umorzenia, sankcja kredytu darmowego nadal obowiązuje na podstawie art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, a wyrok C-744/24 potwierdził jej praktyczne zastosowanie w podobnych sprawach.
3. Postępowania UOKiK (2025–2026)
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów prowadzi postępowania wobec banków stosujących niedozwolone klauzule w umowach konsumenckich, badając między innymi praktyki naliczania odsetek od kosztów wliczonych w kredyt.
Ile można odzyskać dzięki SKD?
Wysokość zwrotu zależy od:
- wysokości prowizji i ubezpieczenia wliczonych w kredyt,
- okresu naliczania odsetek od tych kosztów,
- stopy procentowej w umowie.
Przykładowo: przy kredycie 50 000 zł z prowizją 5 000 zł i oprocentowaniem 10% przez 5 lat, konsument może w niektórych przypadkach dochodzić kwoty rzędu 2 500–3 000 zł z tytułu nadpłaconych odsetek.
Jak dochodzić swoich praw?
- Złóż reklamację do banku z żądaniem zwrotu odsetek naliczonych od kosztów kredytu.
- Jeśli bank odmówi – rozważ pozew do sądu o zapłatę.
- W przypadku powtarzających się nieprawidłowości – złóż zawiadomienie do UOKiK.
Sprawdź też: szczegółową analizę wyroku C-744/24 oraz poradnik SKD krok po kroku.